Современная ипотека: тонкости популярной сделки
29 июля 2014
Ипотека – один из самых популярных видов кредитования сегодня. В этом нет ничего удивительного, ведь решение жилищных проблем всегда стояло у людей на первом месте. При этом нельзя забывать, что в данной сделке существует множество нюансов, о которых многие забывают.
Практика показывает, что более 30% заемщиков при покупке недвижимости в кредит уже имеют квартиру или доли в ней, а 20% - свой участок или загородный дом. Зачем же тогда человеку дополнительная недвижимость и, соответственно, головная боль в виде нового долга? Все просто. Покупка квартиры – это выгодная долгосрочная инвестиция и способ улучшить уже существующие условия жизни.
В свою очередь банки с удовольствием кредитуют всех желающих при наличии полноценного залога в виде квартиры или дома. Да и вообще платежеспособность – это ключевой фактор при оформлении ипотеки. Казалось бы для банка нет никакой разницы, будет выступать в качестве залога уже существующая или вновь приобретаемая квартира. Но это только на первый взгляд.
Если при оформлении займа в роли залога выступает личная квартира, то такой вид сделки будет иметь свои особенности. Здесь в первую очередь необходимо провести регистрацию залога и только после этого банк передает деньги заемщику. Больше всего это касается нецелевых займов, ведь банк не может проследить за использованием средств. Поэтому банки всегда проверяют платежеспособность клиента.
Ипотека под залог
Ипотека под залог очень популярна среди людей, которые вкладывают деньги в собственное дело. Конечно, это определенный риск для предприятия, но он стоит того. Можно ли быть полностью уверенным в прибыльности предприятия? – Конечно, нет. Сложно в этом отношении и банкам, которые также на 100% не уверены в заемщике.
Если же банк знает о назначении передаваемых им средств, то он может полностью оценить существующие риски и последствия несвоевременного погашения задолженности. В случае предоставления нецелевого займа полная информация отсутствует. Для покрытия повышенных рисков приходится устанавливать более высокие процентные ставки. Соответственно, ипотека под залог имеющейся квартиры будет стоить намного дороже.
Кроме этого, банку сложнее доказывать свою правоту в суде, если кредит был оформлен на уже существующую квартиру. По закону несвоевременное погашение займа может привести к выписке всех лиц из квартиры, но только при условии целевого займа. Если же деньги были выданы под залог существующей недвижимости, то и потрачены они могут быть как угодно. Следовательно, кредитору придется подавать целых два иска, что делает процедуру более сложной.
Какой можно сделать вывод?
Наиболее выгодным вариантом, как для банка, так и для заемщика является оформление целевого займа под залог имеющегося жилья. Если же деньги необходимы не на покупку квартиры, то могут возникнуть определенные сложности передачи недвижимости в залог. Особенно, если в квартире прописаны пенсионеры или несовершеннолетние. Причина вполне объяснима – выселить таких людей по закону при появлении проблем с погашением долга практически невозможно.
Другие новости
Перспектива вложения финансовых средств в жилую или коммерческую недвижимость. Выгодные стороны приобретения недвижимости и получения от нее прибыли.
В статье приводятся результаты социологического исследования ВЦОМ в сфере загородной недвижимости.